Há qualquer coisa de único que nos atravessa a mente sempre que nos imaginamos a abandonar um stand automóvel com um carro novinho em folha, mas… antes de começarmos a acelerar, há questões financeiras importantes a ter em conta.

À medida que o financiamento fica cada vez mais acessível, compreender as nuances de um crédito automóvel torna-se vital para potenciais proprietários de veículos.

Neste artigo, apresentamos-lhe tudo aquilo que precisa de saber a este respeito.

As questões básicas de um crédito automóvel

Resumidamente, o termo “crédito automóvel” reporta às várias opções de financiamento disponíveis a que qualquer cidadão poderá recorrer para adquirir viaturas novas, seminovas ou usadas.

Ao contrário de um empréstimo convencional, em que o propósito do financiamento fica inteiramente ao critério do contraente, um crédito automóvel é utilizado especificamente para a compra de um veículo.

Principais fatores a ter em conta

1. Determine que recursos tem à sua disposição

Antes de partir de imediato para a solicitação de um crédito automóvel, é fundamental que compreenda a sua disponibilidade financeira – considere o plano de prestações mensais e certifique-se de que o mesmo se enquadra nas suas capacidades do momento.

Não se trata apenas de conseguir custear um carro – há que ter igualmente a certeza de que um compromisso destas proporções não coloca demasiada pressão sobre a sua situação financeira.

2. Compreenda as taxas de juro aplicáveis

Quando solicita um crédito, independentemente do tipo, as taxas de juro aplicáveis podem impactar significativamente o montante total imputado ao consumidor (MTIC), ou seja, o custo total da sua compra, que é traduzível pela seguinte equação: valor do empréstimo contratado + juros + potenciais encargos e comissões.

É por isso que se torna essencial efetuar uma pesquisa e estabelecer um termo de comparação entre as várias ofertas de crédito disponíveis no mercado; não se esqueça tão-pouco de que as taxas anunciadas poderão não ser as mesmas da oferta final – fatores como a pontuação do seu mapa de responsabilidades de crédito influenciam as condições contratuais.

3. Considere o prazo previsto para o reembolso

Embora possa parecer tentador optar por um empréstimo cujo prazo previsto para o reembolso é mais longo (devido às prestações mensais mais baixas), lembre-se de que, a longo prazo, poderá acabar por pagar muito mais do que o necessário em juros.

4. Compare veículos novos com usados

O tipo de carro que pretende adquirir poderá influenciar diretamente as condições do seu crédito automóvel – as opções de financiamento variam entre viaturas novas e usadas; além do mais, a idade, a marca e o modelo do veículo são também fatores que interferem com as taxas de juro e com os termos e condições que lhe são oferecidos.

5. Previna-se relativamente a penalizações por antecipação de contrato

Procure saber se incorre em encargos adicionais por antecipação do contrato; se dispuser de meios para pagar o empréstimo mais cedo do que o previsto, poderá querer assinar um acordo que lhe permita fazê-lo sem sofrer quaisquer penalizações.

A importância da pontuação do mapa de responsabilidades de crédito

Tal como acontece com qualquer tipo de empréstimo, a pontuação do seu mapa de responsabilidades de crédito desempenha um papel preponderante em relação ao género de financiamento que lhe é oferecido.

Uma pontuação mais alta poderá resultar em taxas de juro mais reduzidas, enquanto uma pontuação relativamente baixa poderá conduzir a taxas de juro elevadas.

Antes de proceder à solicitação do seu crédito automóvel, talvez queira verificar o seu mapa de responsabilidades de crédito junto da Central de Responsabilidades do Banco de Portugal e corrigir eventuais erros.

Outras opções de financiamento

Vale a pena notar que o financiamento da parte do stand ou concessionário não é a única opção existente – embora os comerciantes automóveis possam oferecer taxas de financiamento promocionais, uma entidade credora externa ao negócio poderá oferecer termos bastante competitivos, senão mesmo melhores, pelo que é sempre bom comparar antes de assinar.

Encargos e comissões adicionais a antecipar

Para além do custo do veículo e dos juros inerentes ao crédito automóvel que contratar, deverá ter em atenção outros custos, nomeadamente:

• Seguro

Dependendo do tipo de carro que adquirir (novo, seminovo ou usado), poderá querer contratar um seguro de responsabilidade civil (que, de resto, é obrigatório por lei) ou um seguro contra danos próprios (mais conhecido por “seguro contra todos os riscos”), que lhe fica consideravelmente mais caro do que o primeiro e que não é aplicável a todos os veículos.

• Manutenção e reparações

Alguns carros custam mais a manter do que outros; efetue uma pesquisa sobre os custos habituais das intervenções mecânicas ao veículo que pretende adquirir, de forma a não ter surpresas desagradáveis no futuro.

• Registo de propriedade e imposto único de circulação

Estes são pormenores que muitas vezes passam ao lado, mas que acabam por pesar nas suas despesas, pelo que deverá tê-los em conta ao planear o seu orçamento.

Em conclusão

O caminho a percorrer até estar ao volante do automóvel dos seus sonhos compreende muito mais do que escolher uma marca e um modelo.

O mundo do crédito automóvel tem as suas vicissitudes, pelo que manter-se informado é a melhor arma de que dispõe para garantir que alcança o melhor acordo possível.

Ao considerar os supramencionados fatores e ao efetuar uma minuciosa pesquisa sobre as várias opções de crédito automóvel disponíveis no mercado, estará mais perto de tomar uma decisão financeiramente segura que fará com que se sinta verdadeiramente realizado.

Boa viagem!